金融服务小微企业：民生银行杭州分行如何打造“浙里普惠”
元描述： 民生银行杭州分行致力于支持浙江小微企业发展，通过模式转型、拓宽客群、科技赋能和强化政策激励等措施，打造“浙里普惠”品牌，为小微企业提供优质的金融服务，助力浙江经济发展。
引言：
金融是国民经济的血脉，为经济社会发展提供高质量服务至关重要。尤其是在当前经济下行压力加大的形势下，金融机构更应积极发挥其“活水”作用，为中小微企业提供强有力的支持。作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，中国民生银行始终坚守“服务大众情系民生”的初心使命，并将其作为自身发展的重要战略方向。民生银行杭州分行积极响应国家政策号召，以“浙里普惠”为目标，通过不断创新服务模式、拓展客群范围、运用科技手段，为浙江小微企业提供全方位、多元化的金融服务，取得了显著成效。
民生银行杭州分行的小微金融发展之路
模式转型：开创小微金融发展新路
民生银行杭州分行在发展小微金融的过程中，始终坚持“以客户为中心”的理念，不断探索创新服务模式，以适应市场环境变化和客户需求升级。从最初的“聚焦专业批发市场，着重批量获客和贷款规模”，到如今“通过数字化驱动实现客户分层分类管理，依托大数据进行风险防控和多元化、深层次服务”，民生银行杭州分行的小微金融服务模式经历了显著的转型。
具体而言，该行主要从以下三个方面进行了转型：
- 从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变： 这意味着民生银行杭州分行不再局限于为个人提供服务，而是将服务范围扩展到企业及个人，为小微企业提供更加全面的金融解决方案。
- 从“线下”向“线下线上相结合”转变： 结合数字化发展趋势，民生银行杭州分行积极利用互联网技术，打造了“民生小微APP”一站式金融服务平台，为小微企业提供便捷高效的线上服务，同时也加强了线下服务渠道的建设，为客户提供更为个性化的服务体验。
- 从“单一客户服务”向“一体化链式服务”转变： 民生银行杭州分行不再仅仅满足于提供单一金融产品，而是根据小微企业的不同需求，提供包括贷款、结算、理财等在内的全方位金融服务，并与相关机构合作，为小微企业构建起“一体化链式服务”体系，帮助企业实现高效发展。
拓宽客群：推动小微基础客群建设
浙江是民营经济大省，中小微企业量大面广，块状经济特色鲜明。民生银行杭州分行充分意识到这一点，将目光聚焦于特色批量客群、山海客群等重点客群，并积极推动小微基础客群建设，努力实现小微金融服务的覆盖面和深度。
具体而言，该行主要采取了以下措施：
- 拓展特色批量客群： 结合当地产业特色情况、经济特征、市场环境等，围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景，批量挖潜客户名单，形成对目标客群的整体营销思路。通过“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群等重点客群的挖掘，民生银行杭州分行实现了小微金融服务的精准化和规模化。
- 拓宽山海客群： 充分依托浙江的“水与土”资源，聚焦区域农业产业以及文旅产业发展特色，通过省农担的银担模式、信用及类信用模式等批量切入，推进“一县一品”建设，不断提升服务乡村振兴专业能力，夯实“乡村共富贷”系列。
科技赋能：精准助力小微企业成长
科技赋能是民生银行杭州分行小微金融发展的重要方向。为了进一步提高小微金融服务效率，提升客户体验，该行积极应用科技手段，打造智能化、数字化的小微金融服务体系。
具体而言，该行主要从以下几个方面进行科技赋能：
- 上线“民生惠”系列产品： 该系列产品应用了大数据模型对客户进行精准定位，线上审批秒出额度，可根据客户实际情况一次性给予最优授信方案。全流程线上化操作，客户下载APP一键申请，智能决策系统结合大数据对客户进行预评估，最终实现线上线下结合的高效抵押授信流程。
- 聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”： 针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，该计划能够实现小批量可复制的模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业，充分支持小微企业高质量发展。
浙里普惠：金融春雨润泽小微实体
民生银行杭州分行始终坚持“普惠金融”的理念，致力于让金融资源惠及更多小微企业，帮助他们克服融资难题，实现可持续发展。
具体而言，该行主要采取了以下措施：
- 加大首贷、信用贷支持力度： 开展首贷户培育行动和信用贷款拓面行动，不断优化准入流程和审批流程，强化民生惠、区域特色批量等重点产品多场景推广运用，推进首贷户、信用贷款扩面提量。
- 主动做好续贷服务： 在客户贷款到期前主动对接，提前做好续贷方案。对暂时有困难的客户但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的小微企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。同时，落实好联合会商工作，稳妥实施好“扶强、帮困、出清”工作。
- 强化正向政策激励，破解融资难、融资贵问题： 在机构考核方面，该行在经营机构考核中设置普惠贷款考核指标，鼓励普惠贷款投放；在资本优惠方面，该行对新发放的中小企业、小微企业、绿色信贷、普惠涉农等重点领域贷款的经济资本风险权重给予优惠；在FTP优惠方面，在总行优惠基础上，该行针对普惠小微设置分行司库，鼓励信贷投向向重点民企领域倾斜。
- 加强银企对接，完善服务保障： 通过走访调研，解决困难诉求。开展“三服务”“百地千名行长进民企”“银企对接会”等系列走访活动，在续贷沟通机制、问题清单管理机制、问题交办反馈机制等环节持续健全银企对接机制，加大企业走访摸排，及时帮助企业解决问题困难，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系。
总结：谱写普惠金融“民生”新篇章
民生银行杭州分行以“浙里普惠”为目标，积极探索创新服务模式，不断拓展客群范围，运用科技手段，为浙江小微企业提供优质的金融服务，取得了显著成效。该行将进一步强化普惠金融支持力度，提供与科技、绿色、普惠等领域需求相适应、业务可持续的金融服务，以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足各类市场主体需求，谱写普惠金融“民生”新篇章。
常见问题解答
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民生银行杭州分行的小微金融服务有哪些优势？
民生银行杭州分行的小微金融服务优势主要体现在以下几个方面：
- 模式创新： 积极探索创新服务模式，从单一产品服务向全方位、一体化链式服务转变，满足小微企业的多样化需求。
- 客群拓展： 深入挖掘当地产业特色和经济特征，拓展特色批量客群和山海客群，实现小微金融服务的精准化和规模化。
- 科技赋能： 积极应用科技手段，打造智能化、数字化的小微金融服务体系，提高服务效率和客户体验。
- 政策支持： 强化正向政策激励，破解小微企业融资难、融资贵问题，为其提供更有力的支持。
- 服务保障： 加强银企对接，完善服务保障体系，及时帮助企业解决问题困难，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系。
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民生银行杭州分行如何帮助小微企业解决融资难题？
民生银行杭州分行通过以下方式帮助小微企业解决融资难题：
- 加大首贷、信用贷支持力度： 优化准入流程和审批流程，推进首贷户、信用贷款扩面提量。
- 主动做好续贷服务： 及时对接，提前做好续贷方案，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。
- 强化正向政策激励： 设置普惠贷款考核指标，鼓励普惠贷款投放，并对相关贷款的经济资本风险权重给予优惠。
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民生银行杭州分行如何利用科技赋能小微金融服务？
民生银行杭州分行通过以下方式利用科技赋能小微金融服务：
- 上线“民生惠”系列产品： 利用大数据模型进行精准定位，线上审批秒出额度，实现全流程线上化操作。
- 聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”： 利用科技手段实现小批量可复制的模式，确保信贷资金真正服务于小微企业。
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民生银行杭州分行在小微金融服务过程中有哪些值得借鉴的经验？
民生银行杭州分行的小微金融服务经验值得借鉴的地方主要体现在以下几个方面：
- 坚持以客户为中心： 不断探索创新服务模式，以适应市场环境变化和客户需求升级。
- 重视客群研究： 深入挖掘当地产业特色和经济特征，精准定位目标客户群体。
- 积极运用科技手段： 利用科技赋能，提升服务效率和客户体验。
- 强化政策支持： 通过正向政策激励，破解小微企业融资难题。
- 加强银企对接： 构建良好的银企合作机制，及时帮助企业解决问题困难。
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民生银行杭州分行未来在小微金融服务方面有哪些发展方向？
民生银行杭州分行未来在小微金融服务方面将继续深化以下几个发展方向：
- 进一步提升数字化服务水平： 深入应用大数据、人工智能等技术，打造更加智能化、个性化的服务体系。
- 积极探索创新服务模式： 开发更多符合小微企业需求的金融产品和服务，满足其多层次、多元化需求。
- 强化金融科技人才队伍建设： 不断培养和引进金融科技人才，为持续发展提供人才支撑。
- 加强与政府部门和相关机构的合作： 共同构建更加完善的小微金融服务生态体系。
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民生银行杭州分行对小微企业的发展有哪些建议？
民生银行杭州分行建议小微企业：
- 积极拥抱数字化转型： 利用互联网技术提升经营效率，拓展市场渠道。
- 不断提升自身核心竞争力： 加强技术创新，提高产品质量和服务水平。
- 注重品牌建设： 打造良好的企业形象，提升市场影响力。
- 加强风险管理： 做好财务管理，控制经营风险。
结论
民生银行杭州分行以实际行动践行“服务大众 情系民生”的初心使命，积极践行普惠金融理念，为浙江小微企业发展提供全方位、多元化的金融服务，助力浙江经济发展。相信在未来的发展过程中，民生银行杭州分行将继续坚持“浙里普惠”的品牌定位，不断创新服务模式，拓展客群范围，运用科技手段，为小微企业提供更优质、更便捷、更有效的金融服务，为浙江经济高质量发展贡献力量。
